નિવૃત્તિનો સવાલ કદી "મેં ભંડોળ બનાવ્યું કે નહીં?" એ નથી હોતો — સવાલ એ છે કે "શું આ ભંડોળ મને દર મહિને, જીવનભર, મને ડરાવ્યા વિના ચૂકવણી કરશે?" અહીં સરકાર-સમર્થિત યોજનાઓ ખામોશ નાયક છે. એક સરખામણી, જે રીતે અમે ટેબલની સામે બેસીને સમજાવીએ છીએ તે રીતે:
SCSS — નિવૃત્ત વ્યક્તિનું પહેલું સ્ટોપ
Senior Citizen Savings Scheme એકસાથે રકમ લે છે (વ્યક્તિદીઠ પ્રવર્તમાન મર્યાદા સુધી), સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત દરે ત્રિમાસિક વ્યાજ ચૂકવે છે, અને પાંચ વર્ષ ચાલે છે, જે લંબાવી શકાય છે. સાર્વભૌમ સમર્થન, અનુમાનિત ચૂકવણી — 60 વર્ષે ખરીદી શકાય એવી પેન્શનની સૌથી નજીકની વસ્તુ.
POMIS — માસિક આવક, શબ્દશઃ
Post Office Monthly Income Scheme તેના નામ પ્રમાણે જ કરે છે: જમા કરેલી એકસાથે રકમ પર નિશ્ચિત માસિક વ્યાજ. દરો સામાન્ય રીતે SCSS કરતાં સહેજ નીચા હોય છે, પણ માસિક ચૂકવણીની લય ઘરના બજેટ સાથે સંપૂર્ણ બંધબેસે છે.
PPF — કરમુક્ત ચક્રવૃદ્ધિ કરનાર
Public Provident Fund એ 15 વર્ષનું EEE સાધન છે — યોગદાન કપાતપાત્ર, વ્યાજ કરમુક્ત, પાકતી રકમ કરમુક્ત. નિવૃત્તિ પછી, લંબાવેલું PPF (5-5 વર્ષના બ્લોકમાં, યોગદાન સાથે કે વગર) SCSS અને MIS ની પાછળ ઊભેલો ઉત્તમ કરમુક્ત અનામત ભંડોળ બની રહે છે.
NPS — બજાર-સંલગ્ન પગ
National Pension Scheme ઇક્વિટી/ડેટ એક્સપોઝર સાથે ભંડોળ બનાવે છે અને બહાર નીકળતી વખતે તેનો એક ભાગ એન્યુઇટીમાં ફેરવે છે. નિવૃત્તિ પહેલાં તે 80CCD(1B) ની વધારાની કપાત પણ અપાવે છે. તે વૃદ્ધિનો પગ છે — તેને ઉપરની ગેરંટીવાળી યોજનાઓ સાથે જોડો, તેમની જગ્યાએ ન મૂકો.
આ બધું સાથે કેવી રીતે ગોઠવાય
અમે બનાવીએ છીએ તેવું લાક્ષણિક માળખું: ગેરંટીવાળી માસિક આવક માટે SCSS + MIS, કરમુક્ત અનામત તરીકે લંબાવેલું PPF, ફુગાવાને હરાવતા વધારાના ટોપ-અપ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SWP, અને આ બધાની આસપાસ આરોગ્ય વીમો. અમે નિવૃત્તિ આયોજન આ રીતે કરીએ છીએ — અને આ વાતચીત વિદાય સમારંભના પાંચ વર્ષ પહેલાં કરવા જેવી છે. અહીંથી શરૂ કરો.